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Cartera Indie de Myinvestor – Análisis

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Hola currante, hoy te traigo un breve repaso de una de las carteras disponibles en el Roboadvisor de Myinvestor. La cartera Indie.

Disclaimer: Invertir conlleva riesgo de perder parte o todo el capital. Tú eres el responsable de tu dinero.

🙄 ¿Qué es la cartera Indie?

Myinvestor dispone de un Roboadvisor gracias al que podemos invertir en fondos de inversión indexados y mantener una equilibrada proporción acorde a nuestro nivel de aversión al riesgo y las volatilidades del mercado. Aquí te cuento más sobre los Roboadvisors.

En total dispone de 5 carteras, siendo la cartera Indie la que tiene una proporción de 60% en fondos de renta variable y 40% en fondos de renta fija.

Myinvestor reajusta el peso que vamos obteniendo en esta cartera, de manera que siempre se mantenga esa proporción previamente comentada.

😍 Rentabilidad histórica de la Cartera Indie

Esta cartera ha obtenido una rentabilidad neta de un 25,34%, entre el 24/06/2020 y el 29/02/2024.

Puedes comprobar la rentabilidad actual de esta cartera aquí.

✅ Rentabilidad esperada a 25 años

Esta cartera está planeada para invertir un mínimo de 4 años, de manera que haya más probabilidades de obtener rentabilidades positivas basándonos en datos históricos.

Con el simulador en Myinvestor podemos ver las posibles rentabilidades a obtener en los distintos escenarios (optimista, probable y conservador).

Como ejemplo, si ponemos una inversión inicial de 150 euros y vamos invirtiendo 250 al mes, podríamos obtener (recuerda que es solo una estimación):

  • Escenario optimista: 175.710 euros
  • Escenario probable: 159.707 euros
  • Escenario conservador: 140.920 euros

Estos escenarios se basan aportando un total de 75.150 euros en total. Recuerda que son resultados nominales y sin tener en cuenta el impacto de la inflación.

🌍 Composición de la Cartera Indie

La cartera Indie de Myinvestor presenta un reparto muy equilibrado, no solamente entre fondos de renta fija y renta variable, sino también cuanto a regiones y sectores. Los puntos claves son:

  • Tiene un mayor peso en renta variable en Estados Unidos.
  • El fondo con mayor peso en cartera es el Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR.
  • El peso total de Europa (sumando renta fija y variable) asciende a 29%.
  • Dispone de varios fondos de renta fija para países emergentes, Japón o Asia.

❌ Gastos y comisiones de la Cartera Indie

Esta cartera tiene una serie de costes asociados que tendrán un impacto directo en tu rentabilidad. En total será de un 0,42% y a continuación te dejo el detalle los costes actuales (Marzo 2024):

  • TER de los fondos: 0,12% del total de la cartera.
  • Comisión de gestión: 0,15% del total de la cartera.
  • Comisión de custodia: 0,15% del total de la cartera.

Lo que tienes que saber: El TER de los fondos se descuenta automáticamente del valor liquidativo del fondo. Las otras dos comisiones se cobran trimestralmente y se calculan en base al valor medio de la inversión.

Ejemplo del impacto de las comisiones en tu rentabilidad

Si tenemos una cartera valorada en 10.000 euros de media durante 5 años, la comisión de custodia y gestión seria de 150 euros en total en este plazo. Trimestralmente estaríamos pagando unos 7,5 euros.

Respecto al TER de los fondos, el descuento que obtendriamos por los cobros de las gestoras irían entre 55 y 75 euros.

En total, sumando todos los gastos, nos quedaría una comisión total esos 5 años entre 205 y 225 euros.

Tutorial para invertir con Myinvestor

En el siguiente vídeo puedes ver como empezar a utilizar Myinvestor y tus primeros pasos invirtiendo en este Neobanco:

Tutorial Myinvestor

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