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¿Qué son las Cuentas Junior?

Las Cuentas Junior son cuentas financieras diseñadas para menores de edad, donde ellos son los titulares o beneficiarios, pero los progenitores (o representantes) las gestionan. Estas cuentas permiten ahorrar, invertir y aprender a manejar el dinero desde pequeños, con opciones adaptadas a distintos perfiles y objetivos. Tienen una serie de ventajas pero también limitaciones que veremos a continuación.

¿Para qué son las cuentas de inversión para niños?

Crear una cuenta junior no es solo para guardar dinero: es una herramienta educativa y estratégica:

• Permite que el menor empiece a construir patrimonio con el tiempo.

• Fomenta el hábito del ahorro y la disciplina financiera.

• Enseña conceptos de inversión como acciones, ETFs o fondos.

• Facilita que familiares (padres, padrinos) contribuyan al ahorro de forma sencilla.

• Da al menor ventaja: cuanto antes invierta, más tiempo tiene para aprovechar el interés compuesto.

A continuación, te presento tres cuentas junior que combinan ahorro, inversión y flexibilidad: Myinvestor, Trade Republic y Revolut.

Cuenta Junior de Myinvestor

Qué es y cómo funciona:

• Titular: el menor, con 1–2 representantes (padres o tutores) asociados.

• Requisitos: los representantes necesitan tener una cuenta en Myinvestor o en otro banco para validar la relación.

• Cuenta remunerada: ofrece 0,75 % TAE para un saldo máximo de 70.000 €, con condiciones a partir del primer año; si no se cumplen, la TAE baja a 0,30 %.

• Inversiones disponibles:

  • Carteras indexadas

  • Fondos de inversión

  • Acciones y ETFs

• Al cumplir 18 años: el nuevo mayor de edad debe contactar con Myinvestor para recibir sus propias credenciales; los representantes desaparecen de la cuenta.

• Tributación: los intereses de la cuenta remunerada están sujetos a una retención del 19 %. Si el menor tiene obligación de presentar IRPF, conviene consultar con un gestor.

Pros:

• Posibilidad de invertir en fondos de inversión, no solo en acciones.

• No es necesario que los representantes sean clientes de Myinvestor.

• Muy amplia selección de productos (fondos, ETFs, acciones).

• Cuenta remunerada, lo que permite mantener parte del dinero “parado” con algo de rendimiento.

Contras:

• El trámite cuando el menor cumple 18 años es manual y requiere contacto con Myinvestor.

• La rentabilidad de la cuenta remunerada (0,75 %) es buena, pero puede no ser tan competitiva frente a otras alternativas o plazos largos.

Enlace recomendado: si estás pensando abrir una Cuenta Junior Myinvestor, puedes hacerlo desde este enlace.

Cuenta Infantil de Trade Republic

Cómo funciona:

• Titular: el menor, pero los progenitores tienen acceso y la gestionan.

• Requisitos: ambos padres deben tener una cuenta en Trade Republic y dar su consentimiento.

• Aportaciones: también pueden hacerlas padrinos del ahorro, quienes pueden contribuir directamente desde sus propias cuentas.

Qué se puede invertir:

• Solo acciones y ETFs.

• Cuando inviertes en ETFs, Trade Republic reinvierte la comisión de gestión en el propio ETF, lo que puede ayudar a multiplicar el ahorro.

Qué ocurre al cumplir 18 años:

• La cuenta infantil se convierte automáticamente en una cuenta normal de Trade Republic sin necesidad de trámites manuales.

Tributación:

• Al efectivo se le aplica retención del 19 % por los intereses.

• Si el menor tiene obligación de declarar IRPF, es aconsejable consultar con un gestor.

Ventajas:

• Reinvertir automáticamente la comisión de los ETFs: muy útil para un crecimiento más eficiente.

• Interés sobre el efectivo (aunque ligado al tipo de BCE).

• Gran variedad de ETFs disponibles para construir carteras diversificadas.

• Participación de padrinos, lo que puede fomentar aportaciones puntuales o recurrentes desde familiares.

• Conveniencia: proceso automático al hacerse mayor.

Desventajas:

• No hay fondos de inversión (solo acciones y ETFs).

• Restricción: ambos progenitores deben tener cuenta en Trade Republic, lo que puede ser una barrera para algunos.

Cuenta Infantil de Revolut – Cuenta Kids

Cómo es la cuenta:

• No es una cuenta independiente para el menor: es una subcuenta del progenitor.

• Titularidad: el progenitor es quien tiene la cuenta Revolut principal y firma un contrato para gestionar la “Kids” del menor.

• Edad: el menor debe tener entre 6 y 17 años para que se pueda abrir la cuenta Kids.

• Gestión: el progenitor administra, pero el menor puede tener acceso para ver su dinero, ahorrar y entender sus finanzas.

Para qué sirve:

• Se puede solicitar una tarjeta física o virtual para el menor, con control parental.

• Usar la app de Revolut para gestionar los ahorros: fijar objetivos, ahorrar metas o recibir dinero.

• Es una herramienta muy práctica para enseñar al menor hábitos saludables de ahorro y gasto.

Qué pasa al cumplir 18 años:

• Hay que abrir una cuenta nueva de Revolut y migrar la cuenta Kids a esa cuenta de adulto.

• Si no se migra, la cuenta Kids se cancelará cuando el menor cumpla 19 años.

• Si el progenitor cierra su propia cuenta, la Kids también se cierra automáticamente.

Tributación:

• Los intereses que genere la cuenta Kids están sujetos a una retención del 19 %.

• Si el niño tiene obligación de presentar IRPF, conviene consultar a un asesor fiscal.

Pros:

• Tarjeta para el menor: ideal para dar algo de autonomía controlada.

• App muy intuitiva para que el niño entienda lo que ahorra y gasta.

• Facilidad para que familiares o amigos le envíen dinero (vía enlace, por ejemplo).

• Una herramienta ideal para educar financieramente desde pequeño.

Contras:

• Solo disponible para niños de 6 años en adelante.

• Está muy vinculada a la cuenta Revolut del progenitor.

• No es una cuenta de inversión tradicional: las opciones para invertir (acciones, fondos) están muy limitadas o no son su objetivo principal.

Limitaciones de las Cuentas para Niños

Aunque estas cuentas junior tienen muchas ventajas, también tienen limitaciones importantes que debes considerar:

1. Retención fiscal: Todas las cuentas mencionadas aplican retención del 19 % sobre los intereses, lo que puede reducir significativamente la rentabilidad neta de la parte monetaria.

2. Obligación de declarar: En función del patrimonio del menor y de sus ingresos, puede haber obligación de presentar IRPF. Siempre es recomendable consultar con un gestor o asesor fiscal.

3. Transición a adulto: En algunos casos (como Myinvestor) el proceso no es automático al cumplir la mayoría de edad, lo que requiere que los padres y el menor actúen.

4. Limitaciones de inversión: No todas las cuentas ofrecen los mismos productos. Por ejemplo, la cuenta junior de Trade Republic no tiene fondos de inversión, y Revolut Kids está más enfocada al ahorro y control que a construir una cartera de inversión.

5. Requisitos de acceso: Algunas cuentas requieren que los padres también sean clientes de la entidad (Trade Republic) o que tengan cuentas bancarias específicas (Myinvestor).

Conclusión

• Cuenta Junior Myinvestor: Ideal si quieres que tu hijo no solo ahorre, sino que empiece a construir patrimonio a largo plazo mediante fondos, ETFs o acciones.

• Cuenta Infantil Trade Republic: Perfecta para enseñarles a invertir en acciones y ETFs, aprovechando la reinversión automática de las comisiones y la participación de padrinos.

• Cuenta Infantil Revolut: Más enfocada al ahorro y la gestión del dinero cotidiano: útil para enseñar hábitos de gasto, ahorro y responsabilidad, con una interfaz muy amigable.

Sobre Myinvestor

Myinvestor es una plataforma financiera completa y moderna, que no solo ofrece cuentas remuneradas, sino también la posibilidad de invertir en fondos, carteras indexadas, acciones y ETFs. Es una opción muy potente para quienes quieren iniciar a los más jóvenes en el mundo de la inversión, con flexibilidad, seguridad y una amplia variedad de productos.

Si estás pensando en abrir una Cuenta Junior Myinvestor, puedes hacerlo desde este enlace de referido.