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Transcripción del vídeo: Tutorial Indexa Capital
hola currantes estamos aquí en plena ola de calor y me he dicho voy a aprovechar para enseñaros al detalle toda la plataforma del roboadvisor de Indexa Capital que es el que acostumbro a usar en este canal y me gustaría explicar un poco paso a paso que es lo que tenemos que es lo que hay disponible qué información nos proporcionan para que tengáis la idea completa de cómo funciona este robot bay shore así que te animo que si te interesa te quedes conmigo y vamos a por ello al entrar en la cuenta de index a veréis que tenemos aquí varias opciones la más importante es esta de aquí que es la de resumen que es la que veremos ahora luego tenemos el plan que es donde vemos el tipo de perfil que tenemos asignado en transacciones veremos los movimientos que han habido en nuestra cuenta tanto la asignación de fondos la asignación de liquidez las comisiones etcétera en documentos es donde podemos descargar toda la información que nos proporciona index a donde podremos ver la rentabilidad podremos ver los fondos que tenemos podremos ver también el desglose de las comisiones etcétera y finalmente en configuración de cuenta es para temas como el usuario o cambiar el titular o también por ejemplo para cambiar el nivel de riesgo en el panel principal que es esta pantalla que tendréis aquí eso que tenemos la información más interesante y más importante realmente hay muchísima información y lo bueno es que indexa también nos pone aquí en interrogantes para aclararnos cuáles son las diferencias entre los diferentes conceptos lo que tenemos en primer lugar es la rentabilidad neta de la cuenta esto que veis aquí de compartir es lo que nos permite luego compartir esto en twitter por si queremos compartir la rentabilidad y también nuestro enlace para que otro usuario pueda darse de alta con index a capital y aprovechar la promoción de los diez mil euros sin comisiones durante el primer año aquí tenemos tres datos interesantes uno es la rentabilidad ponderada por tiempo que aquí para los que no sepan lo que es pues si vamos a que el interrogante nos lo explica esto básicamente es la rentabilidad que tienen los fondos desde el momento en que empezamos a invertir hasta el momento actual como veis en este caso es de un 32 7% luego también tenemos la rentabilidad ponderada por dinero y aquí veis que el número es diferente aquí también indexa nos lo explica pero básicamente en resumen es que depende de cuando hagas las aportaciones si has hecho muchas aportaciones en un momento donde la rentabilidad era muy baja y luego se ha disparado pues normalmente por dinero la rentabilidad te va a ser un poco más alta que es lo que es la rentabilidad por tiempo si las aportaciones que haces son regulares y normalmente de la misma cantidad lo más normal es que al final estos dos números sean bastante parecidos esto simplemente un dato orientativo para que lo tengas pero realmente lo que más interesará es ver el dinero que realmente te está generando este robo advisor luego tenemos lo que es la volatilidad anualizada y con ello el ratio de sharpe de esto hablo en el diccionario de inversión que si no lo has visto que dejar el enlace para que lo puedas consultar pero también nos indica lo que es nos indica lo que es la volatilidad que a veces se confunde con el riesgo y que básicamente mide la frecuencia e intensidad de los cambios de la rentabilidad de la cartera a partir de este dato de la volatilidad es cuando se puede calcular el ratio de sharpe y también tenemos un enlace directo para que nos explique este ratio si clicamos veréis que aquí tenemos un artículo donde nos va a explicar de qué se trata este ratio de sharpe es de esta información está en el blog de index a capital lo podéis consultar si os interesa esta ventana de aquí es en mi opinión la más importante porque aquí realmente lo que tenemos es el valor total de la cartera que es el dinero que tenemos actualmente la rentabilidad que esto es lo que nos está dando actualmente este ergo advisor y las aportaciones como veis aquí nos explica que esto básicamente son las aportaciones y traspasos que hemos hecho de otras entidades menos las retiradas en efectivo y traspasos de salida yo en mi caso pues he puesto en total siete mil seiscientos y por ahora tengo una rentabilidad de casi 1500 esta información también la tenemos aquí de forma gráfica este gráfico lo podéis ver desde el inicio pero cuanto más tiempo lleves pues va a ser un poco más complicado ver lo interesante es ver un poco la tendencia porque como veis las líneas están muy pegadas aquí pero cuanto más tiempo pasa veis que se va separando esto indica que la rentabilidad realmente está siendo muy buena si por ejemplo lo queréis ver más en detalle podéis filtrar por ejemplo en los últimos tres meses y aquí lo veis un poco más en detalle lo que son las líneas estas negras estas unas aportaciones cuando hay un salto es porque hay una nueva aportación por ejemplo aquí ya había hecho una hasta 6.400 pero luego añadir 400 más y tenemos 6 mil 800 por eso hace este salto y lo que vemos aquí es la rentabilidad que la rentabilidad también va muy ligada al total de aportaciones que tengamos cuanta más aportación tengamos y más buena sea la rentabilidad pues normalmente más diferencia va a haber con el nivel de aportaciones y podéis ver también pues las oscilaciones que tiene en a lo largo del tiempo esta información también la podéis descargar y hay información bastante interesante que ahora os voy a enseñar cuando os descargas este archivo teneis este excel este excel es un resumen día a día de todo lo que va sucediendo en vuestra cartera y lo que tenéis es la fecha tenéis el valor de la cartera en este momento la rentabilidad actual y luego también tenemos lo que es la evolución de la cartera tenemos la rentabilidad en euros las aportaciones que hemos hecho ese día por ejemplo yo las hago una vez al mes por ejemplo este día fue cuando hice la aportación que fue el día 5 de agosto y luego las aportaciones netas finalmente tenemos retenciones del día de retenciones acumuladas todas las retenciones no sé bien bien que es porque siempre lo tengo a cero pero bueno básicamente para que lo veáis y esto es interesante por si queréis luego hacer algún tipo de gráfico o queréis ver la evolución o para extraer este archivo por si lo necesitáis para algún tema legal pues tenéis toda la información aquí si vamos ahora a esta parte que es la tabla de rentabilidades aquí vemos mes a mes cuál es la rentabilidad que tienen los fondos de nuestra cartera y por ejemplo tengo la cartera número 10 y esto es la rentabilidad de esta cartera estas rentabilidades son compuestas es decir se calculan a partir de lo que sucede el mes anterior por ejemplo es de 3,4 por ciento lo que tiene en cuenta es el valor que tiene la cartera a partir del mes anterior si por ejemplo aquí la cartera maría 100 por decir algo aquí se tiene ese valor de 100 para calcular ese 3,4 por ciento por lo cual se va acumulando y se va multiplicando qué es lo que os explican aquí en el total finalmente tenéis lo que es la rentabilidad total de este año y la comparación respecto al benchmark podéis ver si index ha estar entiendo mejor o peor en este caso como aquí tenemos un 18,6 y esto es un 13,8 indica que el benchmark que otros fondos o otros robots bay shore se han rendido mejor pero por ejemplo este año vemos que por ahora index ya está rindiendo mejor esto básicamente para que tengáis una comparación bastante honesta y transparente respecto a lo que pasa con otros fondos de la misma categoría además también otro dato a tener en cuenta es que os marcan en color intenso en un color como negrita el peor mes y el mejor mes y en mi caso el peor mes fue este de aquí de septiembre que tuve un -1 3 % y el mejor fue este que fue un 73 por ciento cuando son rentabilidades negativas se marcan en rojo como veis casi todos los meses está en verde veremos estos meses yo me espero al menos algún mes en rojo porque no es normal que estemos siempre en positivo pero bueno más que nada para que sepáis un poco a qué significa cada uno de los colores esta parte de aquí de inversiones lo que vemos son los fondos que tenemos contratados y el total del peso que tiene en la cartera por ejemplo yo como estoy en la cartera de menos de diez mil euros tengo dos fondos uno de acciones a nivel global que es este el vanguard global esto y luego tenemos el de bonos que es el vanguard global bond index la proporción es de en principio un 80 20 por ciento aproximadamente porque es la cartera número 10 que es la que tiene más riesgo y vemos luego lo que es el valor que tiene cada una cada uno de los fondos también tenemos la parte en efectivo esta parte en efectivo sirve para pagar las comisiones a lo que es el banco custodio oa index a como veis aquí también nos lo explica se mantiene una parte muy pequeña en principio inferior al 1% para poder pagar esas comisiones esos cargos además si click ice encima de cada uno de estos números de estos índices podéis ver un poco a qué se refiere qué es lo que representa en qué invierten para que veáis un poco la información por ejemplo aquí lo interesante es que nos dice cuál es el coste anual de este fondo porque este coste no lo vemos de forma explícita este coste se va restando de la rentabilidad es decir que si tenemos una rentabilidad anual del global stock de un 1 por ciento que es casi imposible se le va a ser bastante más pero para que no sepáis si ese 1 realmente nosotros tendremos una rentabilidad del 0,89 porque se arresta justamente esta rentabilidad esta comisión anual lo mismo para los otros fondos como veis aquí es 0.1 etcétera lo bueno que indexa es que los fondos suelen tener las comisiones bastante bajas aquí también como veis podemos descargar estas posiciones y nos genera este excel que puede ser interesante pues si tenéis un excel para controlar vuestras inversiones si queréis hacer algún cálculo etcétera puesto tenéis todo aquí esto que tenéis aquí de información fiscal es una de las partes que me gusta más y me gusta más por lo que os voy a explicar ahora si clic ais aquí en información fiscal o se despliegan un poco lo que es y que básicamente podéis ver las ganancias o pérdidas que han habido en cada uno de los fondos y las pérdidas o ganancias acumuladas que haya además también nos contaría si hubiera extraído fondos de otras entidades de otros bancos también ayuda y lo calcula para que sepáis las ganancias o pérdidas totales que tenéis todo por el impacto fiscal que luego tiene en haciendas si queréis liquidar partes o toda vuestra inversión aquí también tenéis los diferentes fondos como os digo yo tengo dos el número de participaciones y luego si vamos a detalles aquí podéis ver todas las diferentes aportaciones que ha ido haciendo podéis ver el total de participaciones que he comprado la primera fue la más grande porque es la que hice con el capital inicial veis el valor que tiene actualmente y veis aquí lo que es más importante que es la ganancia o pérdida todo esto son las ganancias y pérdidas de cada una de estas mini inversiones que son las diferentes aportaciones que he ido haciendo como veis todas están en positivo y podemos hacer lo mismo con la parte de bonos también podemos ver si estamos ganando o perdiendo dinero básicamente el hecho de estar ganando o perdiendo quiere decir que hemos comprado con un valor más alto del precio de liquidativo actual finalmente de este panel principal lo que destacó es esta parte de aquí aquí tenemos la parte de aportar dinero aquí si le dais básicamente lo que veréis es vuestro número de cuenta de inversis o de dekabank que son los bancos custodios y para que puedas hacer la transferencia desde vuestro banco así que no tiene más interés aquí en la parte de atrás pasar fondos vamos a ver lo de aquí nos sirve para atraer fondos que tengamos en otras entidades y esto lo bueno es que el hecho de traspasar un fondo hace que no tenga impacto fiscal porque en el momento en que liquidamos un fondo de inversión o una parte hacienda se lleva a partir del 19 por ciento de las ganancias entonces el hecho de hacer esto de hacer solamente el traspaso hace que estemos demorando esa liquidez esa liquidación de las de los intereses de nuestras inversiones y nos ayuda a tener más acumulado más ahorrado para que luego en la rentabilidad también sea superior así que al final acabamos ganando algo más de dinero que si fuéramos liquidando de forma periódica aquí para hacer el traspaso podemos poner el nombre o el código del fondo luego también poner la cuenta que tengamos asignada a ese fondo si lo tenemos en una cuenta hecha en otro robo advisor o en un marketplace como my investor por ejemplo y luego tipo de traspaso que puede ser total parcial si queremos traer todas las participaciones o solamente una parte si queremos una parte podemos poner aquí el número de participaciones que queramos luego también podemos poner aquí el valor estimado para que se vea para que lo tengan en cuenta no de hacer el traspaso y si le damos pues ya partir de aquí ya tardará x días en hacer ese traspaso y luego ya lo van a asignar a los fondos que interesen si vamos a retirar fondos esto ya hice un vídeo explicándolo cómo funciona al detalle así que no voy a explicar mucho más tenéis el vídeo también en la descripción del vídeo básicamente podéis hacer tres tipos de retiradas tanto una parte del capital luego hacerlo de forma periódica o si queréis hacer toda la retirada de vuestro capital por lo que cuál cancelaríamos nuestra cuenta depende lo que selecciones pues tendremos unas opciones u otras pero como ya os digo tengo un vídeo hablando solamente de esto así que prefiero que lo veáis y no repetirme para que no veáis el mismo contenido dos veces aquí en la parte de plan lo que vemos es un poco cuál es la distribución en nuestra cartera cuál es el objetivo y la diferencia esta diferencia es lo que luego utiliza indexa para hacer los reajustes lo que se llama el rebalanceo en rebalanceo se hace cuando la diferencia entre nuestra cartera actual y el objetivo se desvía un 2% o un dos y medio por ciento aproximadamente entonces lo que hace index a es que equilibre a los fondos de manera que mantengamos siempre esta proporción esto se hace para que nuestro nivel de riesgo siempre sea el que hemos seleccionado en el cuestionario que hemos hecho al darnos de alta con index a capital visto esto luego también tenemos la información del desempeño de nuestra cartera lo podemos comparar con lo que sería lo esperado y los escenarios positivos y negativos como veis en este caso en mi cartera estoy casi tocando lo que sería el escenario positivo esto es interesante que lo tengáis en cuenta porque lo que quiere decir es que los resultados que estamos teniendo hoy en día son realmente superiores a lo que se debería o se podría esperar en un escenario más realista esto lo que nos da a esperar es que en los próximos meses seguramente esto irá cayendo un poco que sería lo más normal lo que suele pasar es que al final acaba yendo o se ajusta a lo que sería la parte esperada pero es básicamente información para que lo tengáis en cuenta como veis aquí os explican un poco qué es todo esto nos dicen que hay una probabilidad del 97,5 por ciento de la que da rentabilidad este por encima del escenario negativo y del 2,5 por ciento de que esté encima del escenario positivo es decir estamos casi en este 2,5 por ciento porque como ya os digo estamos casi enganchados al escenario positivo lo más normal es que esté entre ambos escenarios luego aquí abajo tenemos lo que es la planificación financiera e indexada esto es para que veáis si por ejemplo os plantea y sacar vuestro dinero como tengáis x años si por ejemplo cuando tengáis 60 años y queréis tener una renta de por ejemplo 600 euros haciendo la aportación que hacéis actualmente lo podéis calcular entonces nos dicen qué probabilidades hay de que lo consigáis o no por ejemplo yo si quisiera hacer esto pues veríamos que quizá iría un poco justo haciendo las aportaciones de 400 euros al mes y sacarlo cuando tenga 60 años aquí os dicen un poco cuáles son las el importe estimado que tendremos a esa edad la probabilidad de que tengamos ese dinero al mes con esas aportaciones que estamos haciendo y luego lo que nos dicen también es la recomendación no de la cantidad mínima a aportar cada mes para cumplir ese objetivo en este caso si pusiéramos 600 euros sería más sencillo que llegáramos a ese objetivo obviamente todo esto es un cálculo que hacen es está todo automatizado aquí tenéis la información de los criterios que se utilizan para hacer este cálculo y qué es lo que tenéis que tener en cuenta esto es simplemente una simulación para que veáis un poco cuáles unas rentabilidades que podéis obtener y qué es lo que deberíais ir aportando para tener un resultado más o menos realista luego en transacciones tenemos todos los diferentes movimientos que han habido en la cuenta los movimientos de efectivo y lo que son las suscripciones cada vez que pone aquí suscripción quiere decir que de lo que teníamos en efectivo en la cuenta a partir de la transferencia que hemos hecho pues se ha asignado a los diferentes fondos siempre para intentar mantener nuestro perfil de inversor podéis abrir cualquiera de estos movimientos y si vais a ver detalle podéis ver en el importe total y la fecha fiscal que se ha hecho ese movimiento también podéis descargar todas estas transacciones y en este excel podéis ver todos los diferentes movimientos que han habido en vuestra cuenta la mayoría de veces será por suscripciones luego también puede ser que haya algo de reembolsos o suscripciones por traspaso esto es cuando a veces index a cambia alguno de los fondos y entonces tienen que mover el dinero tienen que hacer aportaciones diferentes según el tipo de fondo pero bueno lo más normal es que tengáis siempre lo que son las suscripciones aquí movimientos de cuenta corriente podéis ver los diferentes movimientos que han habido para pagar las comisiones del banco custodio o para luego asignar ese dinero a los diferentes por ejemplo podéis ver las diferentes comisiones de custodia que se pagan mensualmente podéis ver aquí que ha sido de casi un euro para pagar la comisión de custodia de en agosto de 080 que fue en el mes de julio como es un porcentaje respecto a la cantidad que tenéis en cartera no lo más normal es que esta comisión vaya subiendo poco a poco podéis ver todos los movimientos que han habido si vais a ver más movimientos podéis ver desde el principio todo lo que ha ido pasando con vuestro dinero desde el principio por lo cual si veis que en algún momento ha pasado algo raro podéis consultar el movimiento en concreto y lo podéis hablar con index está para que lo revisen también podéis descargar estos movimientos por si interesa que lo revisen más a detalle aquí en documentos tenéis tres partes tenéis los informes mensuales que nos genera indexa luego tenéis la parte de facturas de comisiones de index a y luego tenemos las diferentes operaciones que se han ido haciendo se enseñó un ejemplo del informe mensual por ejemplo el último de julio aquí os indican la rentabilidad de la cartera comparada con el benchmark por ejemplo durante el año como está rindiendo desde el inicio y luego tenemos también un resumen de la cuenta podemos ver desde la apertura desde los valores que tenemos actualmente contratados el valor que tienen actualmente etcétera algo interesante es que podemos ver luego aquí en el resumen de gastos las comisiones que tenemos de custodia y las comisiones que tenemos de los fondos también tenemos el dato a nivel anual por ejemplo yo aquí no tengo la comisión de gestión de index está porque estoy utilizando la el enlace de invitación que puedes utilizar tu para ahorrarte las comisiones el primer año así que es todo tienes a cero pero si no pues tendrías aquí pues igual es otra cantidad de dinero luego tienes el resumen de cartera con las diferentes participaciones los fondos etcétera las rentabilidades que tenemos y la actividad que ha habido ese mes si por ejemplo solamente ha habido una aportación pues tenéis aquí lo que ha sucedido si hubieran varias aportaciones o varias suscripciones tendrías aquí el listado de suscripciones que han habido en la parte de comisiones es esta este documento y aquí tendrías las comisiones que genera index a yo por ejemplo como tengo la invitación lo que decía pues por ahora lo tengo esto vacío aquí veríais realmente el desglose porque como se cobra de forma diaria verías aquí el total de la comisión que básicamente es la comisión es del 42 45 por ciento perdón del 0 45 por ciento pues se divide entre 365 días del año y aquí os diría cuál es la comisión de index a esto realmente no podéis pasar a un excel y calcular lo posee os interesa y si vamos finalmente la configuración de la cuenta aquí tendríamos mi cuenta con index a al titular y aquí es donde podemos añadir o quitar autorizados o añadir un usuario con acceso de sólo lectura que puede ser un familiar vuestra pareja etcétera luego aquí tenemos la parte de cuentas bancarias donde estaba cuenta bancaria asociada en el perfil inversor pues podéis ver cuál es el perfil que tendríais como veis aquí también podéis cambiar las respuestas del cuestionario para ver qué perfil se puede adecuar mejor por si no estáis conformes o hacerlo manualmente poner el número vosotros mismos pero aquí yo os recomiendo antes que hagáis el cuestionario y finalmente tenemos las comisiones donde aquí podéis ver cuál es el porcentaje de comisión que tenemos yo tengo de un 0 23 por ciento aproximadamente entre fondos y custodia me falta la de index a que sería de aproximadamente de un 0 44 por ciento lo cual al final pues sería una comisión de total de 0 66 0 67 así que nada espero que os haya sido útil esta mini guía sobre index a capital sus interesa tenéis el enlace de la promoción en la descripción del vídeo o en el comentario y cualquier duda me podéis contactar tanto por aquí como por instagram o twitter nos vemos por el canal